Cyberodporność sektora finansowego – jak banki i instytucje finansowe chronią się przed cyberzagrożeniami?

Sektor finansowy pod lupą cyberprzestępców

Rok 2025 to czas wyjątkowych wyzwań dla instytucji finansowych. Bankowość cyfrowa, płatności mobilne i fintechy stały się fundamentem gospodarki, ale jednocześnie jednym z głównych celów cyberprzestępców. Każda, nawet kilkuminutowa przerwa w działaniu systemów, może zablokować tysiące transakcji, wywołać chaos na rynku i generować straty liczone w milionach złotych.

Jeszcze poważniejsze są konsekwencje utraty zaufania klientów – w świecie finansów, gdzie lojalność i bezpieczeństwo to wartości nadrzędne, reputacja jest równie cenna jak aktywa. Dlatego cyberodporność stała się jednym z kluczowych priorytetów zarządów banków i instytucji finansowych.

W tym kontekście pojawia się pytanie: jak skutecznie chronić dane i zapewnić ciągłość działania w realiach, w których tradycyjny backup przestaje być wystarczający?

Wzrost cyberzagrożeń w polskim sektorze finansowym

Dane z ostatnich lat pokazują, jak dynamicznie rośnie skala cyberataków:

• Według CERT Polska w 2024 roku zgłoszono ponad 600 tysięcy incydentów, z czego 100 tysięcy zakwalifikowano jako faktyczne ataki – średnio 300 dziennie.
• Zarejestrowano 70 milionów prób wejścia na złośliwe strony, o 33% więcej niż rok wcześniej, a liczba podejrzanych SMS-ów wzrosła o 60%.
• Check Point Research prognozuje, że w 2026 roku liczba cyberataków w Polsce przekroczy 100 tysięcy wobec 80 tysięcy rok wcześniej.
• Tylko w bankowości obserwuje się nawet 2000 ataków tygodniowo.
• Raport ENISA wskazuje na 488 incydentów w sektorze finansowym w UE i krajach sąsiednich w okresie od stycznia 2023 do czerwca 2024.

Skala zagrożeń wyraźnie pokazuje, że tradycyjny backup danych staje się niewystarczający. Instytucje finansowe muszą wdrożyć kompleksowe systemy ochrony, które zapewnią zarówno ciągłość działania, jak i zgodność z nowymi regulacjami.

Nowa rzeczywistość regulacyjna: DORA, NIS2 i wymagania KNF

Cyberbezpieczeństwo w sektorze finansowym nie jest już tylko kwestią strategiczną – stało się obowiązkiem prawnym i jednym z najważniejszych elementów nadzoru nad instytucjami. Od stycznia 2025 roku w całej Unii Europejskiej zaczęło obowiązywać rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act). To przełomowy akt prawny, którego celem jest ujednolicenie standardów odporności cyfrowej w sektorze finansowym. Obejmuje on nie tylko banki, ale również firmy ubezpieczeniowe, instytucje płatnicze, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne oraz dostawców technologii krytycznych dla rynku finansowego.

DORA nakłada na instytucje obowiązek opracowania i utrzymywania kompleksowych planów ciągłości działania oraz Disaster Recovery, a także regularnego testowania skuteczności procedur odtwarzania po incydentach. To oznacza, że banki nie mogą już ograniczać się do posiadania dokumentacji – muszą udowodnić w praktyce, że ich procesy działają, a wyniki testów są raportowane do organów nadzorczych.

Szczególnie istotne jest podejście do zarządzania ryzykiem w całym łańcuchu dostaw. W praktyce oznacza to, że banki odpowiadają nie tylko za swoje systemy i dane, ale również za podmioty trzecie, które świadczą dla nich usługi IT, np. dostawców chmur, systemów płatniczych czy backupu. Odpowiedzialność za bezpieczeństwo jest więc współdzielona i wymaga budowania przejrzystych relacji z partnerami technologicznymi, opartych na audytowalnych procedurach i jasno określonych SLA.

DORA wymusza również większą przejrzystość raportowania – każdy incydent poważnie wpływający na ciągłość działania musi zostać zgłoszony do nadzoru w określonym czasie. To nie tylko kwestia zgodności, ale także reputacji – instytucje, które będą transparentnie informować o działaniach naprawczych, zyskają przewagę w oczach regulatorów i klientów.

Równolegle do DORA wdrażana jest dyrektywa NIS2, która rozszerza zakres obowiązków dotyczących cyberbezpieczeństwa na całą gospodarkę. Dla sektora finansowego oznacza to konieczność wdrożenia środków technicznych i organizacyjnych na poziomie odpowiadającym realnemu ryzyku – w tym procedur zarządzania incydentami, mechanizmów kontroli dostępu, segmentacji sieci czy ochrony danych w chmurze.

NIS2 wprowadza także jasne ramy czasowe dla raportowania incydentów. Organizacje zobowiązane są do wstępnego zgłoszenia incydentu w ciągu 24 godzin, a pełnego raportu – w ciągu 72 godzin. Taki obowiązek wymaga od instytucji posiadania systemów monitorowania w czasie rzeczywistym, zdolności szybkiego gromadzenia logów oraz narzędzi do analizy przyczyn i skutków zdarzeń.

Dyrektywa kładzie również duży nacisk na odpowiedzialność zarządów. W praktyce oznacza to, że członkowie kierownictwa banków i instytucji finansowych będą musieli nie tylko nadzorować polityki bezpieczeństwa, ale także osobiście uczestniczyć w procesach związanych z zarządzaniem ryzykiem i szkoleniami. Brak należytej staranności może skutkować nie tylko karami finansowymi dla instytucji, ale też odpowiedzialnością indywidualną.

Na poziomie krajowym dodatkowe wymogi nakłada Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Oczekuje ona, że instytucje będą posiadały udokumentowane i przetestowane procedury bezpieczeństwa, a także prowadziły pełną dokumentację audytową, pozwalającą na szybkie wykazanie zgodności. Brak spełnienia wymagań może wiązać się z poważnymi konsekwencjami – od dotkliwych kar finansowych, przez ograniczenia działalności, aż po cofnięcie licencji bankowej.

W efekcie rok 2025 staje się momentem przełomowym: compliance i cyberodporność przestają być osobnymi obszarami, a stają się jednym spójnym ekosystemem. Banki i instytucje finansowe muszą nie tylko chronić dane i systemy, ale również potrafić wykazać regulatorom – czarno na białym, że ich strategie działają, a procesy obrony i odzyskiwania są skuteczne w praktyce.

Xopero Unified Protection jako odpowiedź na DORA i inne wyzwania sektora finansowego

W odpowiedzi na rosnące wymagania prawne i technologiczne powstało rozwiązanie Xopero Unified Protection (XUP). Jest to kompleksowa platforma integrująca backup, odzyskiwanie, replikację oraz ochronę przed ransomware w jednym spójnym środowisku.

Kluczowym elementem systemu jest technologia Isolated Zone, umożliwiająca przechowywanie kopii bezpieczeństwa w wydzielonym, odseparowanym repozytorium, które pozostaje niedostępne z poziomu sieci produkcyjnej. Dzięki temu, nawet w przypadku przejęcia systemu bankowego przez cyberprzestępców, dane klientów pozostają nienaruszone. Dodatkowym zabezpieczeniem jest szyfrowanie end-to-end w standardzie AES-256, które chroni dane zarówno podczas przesyłania, jak i w spoczynku.

Architektura XUP umożliwia elastyczny wybór modelu wdrożenia – od rozwiązań on-premise, przez prywatne chmury, aż po konfiguracje hybrydowe. Automatyzacja procedur odzyskiwania pozwala natomiast przywrócić pojedyncze pliki, maszyny wirtualne lub całe środowisko IT w ciągu kilku minut. Minimalizuje to wskaźniki RTO i RPO do poziomu wymaganego w krytycznych systemach bankowych, zapewniając ciągłość działania bez względu na rodzaj incydentu.

Cyberodporność jutra: przyszłość ochrony danych w sektorze finansowym

Patrząc w przyszłość, sektor finansowy będzie musiał zmierzyć się z kolejną falą wyrafinowanych zagrożeń. Ataki oparte na sztucznej inteligencji, złożone kampanie ransomware czy wektory ukierunkowane na środowiska chmurowe będą wymagały jeszcze bardziej zaawansowanej ochrony. Fundamentem cyberodporności stanie się wielowarstwowa strategia bezpieczeństwa, izolacja kluczowych danych oraz pełna automatyzacja procesów odzyskiwania.

Xopero Unified Protection już dziś dostarcza narzędzia, które spełniają te wymagania. To inwestycja nie tylko w bezpieczeństwo danych, ale także w stabilność, reputację i zaufanie – wartości, które w bankowości mają kluczowe znaczenie.

Cyberbezpieczeństwo wpisane w strategię

Rok 2025 to czas, w którym cyberodporność w bankowości przestaje być opcją, a staje się koniecznością. Zmieniające się przepisy prawne, takie jak DORA, rosnąca liczba cyberataków i coraz większe oczekiwania klientów wymuszają na instytucjach finansowych wdrażanie kompleksowych rozwiązań w zakresie ochrony danych i ciągłości działania. Xopero Unified Protection to platforma, która pozwala nie tylko sprostać tym wyzwaniom, lecz także wyprzedzić nadchodzące zagrożenia.

Skontaktuj się z naszym zespołem, aby dowiedzieć się, w jaki sposób Xopero Unified Protection może pomóc Twojemu bankowi w spełnieniu wymogów DORA i wzmocnieniu cyberodporności. Umów się na demo i przekonaj się, jak wygląda bezpieczeństwo danych na najwyższym poziomie.

Źródła:

CERT Polska – Raport Roczny 2024: https://cert.pl
Check Point Research – Cyber Attack Trends 2024/2025: https://research.checkpoint.com
ENISA Threat Landscape 2024: https://www.enisa.europa.eu
Komisja Nadzoru Finansowego – wytyczne dotyczące bezpieczeństwa teleinformatycznego: https://www.knf.gov.pl